華圖2014銀行業從業資格考試教材-講義、真題、預測三合一:個人理財（2014年最新..
- 所屬分類：
銀行業從業..
- 作者：
華圖銀行業從業資格考試研究中心 編寫
- 出版社：
教育科學出版社
- ISBN：9787504162861
- 出版日期：2013-7-1
-
原價：
￥36.00元
現價：￥0.00元
圖書簡介
第一章中國銀行體系概況1
本章知識框架圖1
2013新教材變化1
本章知識點精講3
第一節中央銀行、監管機構與自律組織3
第二節銀行業金融機構5
本章預測試題9
參考答案及解析14
第二章銀行經營環境19
本章知識框架圖19
2013新教材變化19
本章知識點精講19
第一節經濟環境19
第二節金融環境21
本章預測試題24
參考答案及解析30
第三章銀行主要業務35
本章知識框架圖35
2013新教材變化35
本章知識點精講36
第一節負債業務36
第二節資產業務39
第三節中間業務44
本章預測試題50
參考答案及解析57
第四章銀行管理63
本章知識框架圖63
2013新教材變化63
本章知識點精講65
第一節公司治理65
第二節資本管理66
第三節風險管理71
第四節內部控制74
第五節合規管理75
第六節金融創新77
本章預測試題78
參考答案及解析83
第五章銀行業監管及反洗錢法律規定88
本章知識框架圖88
2013新教材變化88
本章知識點精講89
第一節《中國人民銀行法》相關規定89
第二節《銀行業監督管理法》相關規定90
第三節違反有關法律規定的法律責任91
第四節反洗錢法律制度93
本章預測試題95
參考答案及解析101
第六章銀行主要業務法律規定106
本章知識框架圖106
2013新教材變化106
本章知識點精講107
第一節存款業務法律規定107
第二節授信業務法律規定109
第三節銀行業務禁止性規定111
第四節銀行業務限制性規定112
本章預測試題112
參考答案及解析118
第七章民商事法律基本規定123
本章知識框架圖123
2013新教材變化124
本章知識點精講125
第一節民事權利主體125
第二節民事法律行為和代理125
第三節擔保法律制度127
第四節公司法律制度131
第五節票據法律制度132
第六節合同法律制度133
本章預測試題134
參考答案及解析143
第八章金融犯罪及刑事責任150
本章知識框架圖150
2013新教材變化150
本章知識點精講151
第一節金融犯罪概述151
第二節破壞金融管理秩序罪152
第三節金融詐騙罪154
第四節銀行業相關職務犯罪155
本章預測試題156
參考答案及解析161
第九章概述及銀行業從業基本準則166
本章知識框架圖166
2013新教材變化166
本章知識點精講166
第一節《銀行業從業人員職業操守》概述166
第二節銀行從業基本準則167
本章預測試題168
參考答案及解析171
第十章銀行業從業人員職業操守的相關規定174
一、個人理財概述
個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程。
個人理財過程大致可分為五個步驟。
①評估理財環境和個人條件。
②制定個人理財目標。
③制定個人理財規劃。
④執行個人理財規劃。
⑤監控執行進度和再評估。
二、銀行個人理財業務的概念（★★★★★）
根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
商業銀行個人理財業務人員是指那些能夠為客戶提供財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員。
商業銀行個人理財的專業化服務活動表現為兩種性質：一種是顧問性質，此時商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢；另一種是受托性質，此時商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
個人理財業務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。
一些境外法律并不禁止商業銀行從事有關證券業務，一般也不禁止商業銀行在向客戶提供理財業務過程中進行信托活動。
目前，我國利率尚未完全市場化，同時我國有關法律明確規定商業銀行不得從事證券和信托業務，因此業務范圍和業務特征與境外差別較大。
個人理財業務相關的主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構以及監管機構等，這些主體在個人理財業務活動中具有不同地位。
【真題1-1】（2012年單項選擇題）（）是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程。
A. 個人貸款B. 個人理財
C. 公司理財D. 理財籌劃
【答案】 B
【名師詳解】
個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程。
三、銀行個人理財業務分類（★★★）
（一）按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務
1.理財顧問服務
理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。它是一種針對個人客戶的專業化服務，區別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。
2.綜合理財服務
綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
綜合理財服務又可分為理財計劃和私人銀行業務兩類。
（二）按照客戶類型可分為理財業務、財富管理業務和私人銀行業務
從客戶等級來看，理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業務客戶但少于私人銀行業務客戶。一般而言，理財業務是面向所有客戶提供的基礎性服務，而財富管理業務是面向中高端客戶提供的服務，而私人銀行業務則是僅面向高端客戶提供的服務。
【真題1-2】 （2011年單項選擇題）下列選項中，理財業務是按照客戶類型分類的是（）。
A. 理財業務服務、財富管理業務服務和私人銀行業務服務
B. 理財業務服務、理財顧問服務和綜合理財服務
C. 綜合理財服務、理財業務服務和財富管理業務服務
D. 理財顧問服務和綜合理財服務
2013新教材變化
本章知識點精講
第一節銀行業從業人員與客戶
第二節銀行業從業人員與同事
第三節銀行業從業人員與所在機構
第四節銀行業從業人員與同業人員
第五節銀行業從業人員與監管者
本章預測試題
參考答案及解析
附錄一
重要公式匯總
附錄二
新大綱增改知識點強化訓練題
參考答案及解析
附錄三
2013年6月銀行從業人員資格認證考試——公共基礎真題
參考答案及解析
目錄
第一章銀行個人理財業務概述
本章知識框架圖
2013新教材變化
本章知識點精講
第一節銀行個人理財業務的概念和分類
第二節銀行個人理財業務發展和現狀
第三節銀行個人理財業務的影響因素
第四節銀行個人理財業務的定位
本章預測試題
參考答案及解析
第二章銀行個人理財理論與實務基礎
本章知識框架圖
2013新教材變化
本章知識點精講
第一節銀行個人理財業務理論基礎
第二節銀行理財業務實務基礎
本章預測試題
參考答案及解析
第三章金融市場和其他投資市場
本章知識框架圖
2013新教材變化
本章知識點精講
第一節金融市場概述
第二節金融市場的功能和分類
第三節金融市場的發展
第四節貨幣市場
第五節資本市場
第六節金融衍生品市場
第七節外匯市場
第八節保險市場
第九節貴金屬及其他投資市場
本章預測試題
參考答案及解析
第四章銀行理財產品
本章知識框架圖
2013新教材變化
本章知識點精講
第一節銀行理財產品市場發展
第二節銀行理財產品要素
第三節銀行理財產品介紹
第四節銀行理財產品發展趨勢
本章預測試題
參考答案及解析
第五章銀行代理理財產品
本章知識框架圖
2013新教材變化
本章知識點精講
第一節銀行代理理財產品的概念
第二節銀行代理理財產品銷售的基本原則
第三節基金
第四節保險
第五節國債
第六節信托
第七節黃金
本章預測試題
參考答案及解析
第六章理財顧問服務
本章知識框架圖
2013新教材變化
本章知識點精講
第一節理財顧問服務概述
第二節客戶分析
第三節財務規劃
本章預測試題
參考答案及解析
第七章個人理財業務相關法律法規
本章知識框架圖
2013新教材變化
本章知識點精講
第一節個人理財業務活動涉及的相關法律
第二節個人理財業務活動涉及的相關行政法規
第三節個人理財業務活動涉及的相關部門規章及解釋
本章預測試題
參考答案及解析
第八章個人理財業務管理
本章知識框架圖
2013新教材變化
本章知識點精講
第一節個人理財業務合規性管理
第二節個人理財資金使用管理
第三節個人理財業務流程管理
本章預測試題
參考答案及解析
第九章個人理財業務風險管理
本章知識框架圖
2013新教材變化
本章知識點精講
第一節個人理財的風險
第二節個人理財業務面臨的主要風險
第三節產品風險管理
第四節操作風險管理
第五節銷售風險管理
第六節聲譽風險管理
本章預測試題
參考答案及解析
第十章職業道德和投資者教育
本章知識框架圖
2013新教材變化
本章知識點精講
第一節個人理財業務從業資格簡介
第二節銀行個人理財業務從業人員的職業道德
第三節個人理財投資者教育
本章預測試題
參考答案及解析
附錄一
《個人理財》重要公式匯總
附錄二
新大綱增改知識點強化訓練題
參考答案及解析
附錄三
銀行業從業人員資格認證考試——2013年6月個人理財真題
參考答案及解析
